Phát hiện và chặn gần 4.000 tỷ đồng giao dịch nghi ngờ gian lận

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa công bố kết quả triển khai hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động (SIMO), cho thấy hiệu quả rõ rệt trong việc ngăn chặn các giao dịch nghi ngờ lừa đảo trong lĩnh vực ngân hàng và thanh toán điện tử.

Theo số liệu cập nhật đến ngày 23/3, hệ thống SIMO đã phát đi cảnh báo tới khoảng 3,5 triệu lượt khách hàng. Trong số này, hơn 1,1 triệu lượt giao dịch đã được người dùng chủ động tạm dừng hoặc hủy bỏ sau khi nhận cảnh báo từ hệ thống. Tổng giá trị các giao dịch bị ngăn chặn ước tính lên tới hơn 3.990 tỷ đồng.

Đây được xem là một trong những kết quả đáng chú ý trong bối cảnh các hình thức gian lận tài chính, lừa đảo qua ngân hàng và ví điện tử ngày càng gia tăng, với thủ đoạn ngày càng tinh vi.

Hệ thống SIMO hiện đã được triển khai tại 149 đơn vị, bao gồm 99 tổ chức tín dụng và 50 tổ chức trung gian thanh toán. Cơ sở dữ liệu của hệ thống đã ghi nhận hơn 688.000 bản ghi liên quan đến tài khoản thanh toán, ví điện tử, thẻ ngân hàng và các đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu nghi vấn gian lận hoặc vi phạm pháp luật.

Một trong những điểm quan trọng của hệ thống là khả năng chia sẻ dữ liệu giữa các đơn vị tham gia. Khi phát hiện dấu hiệu bất thường, các tổ chức có thể báo cáo lên hệ thống và đồng thời cảnh báo đến các thành viên khác. Nhờ đó, thông tin được cập nhật liên tục và tạo thành mạng lưới giám sát rộng khắp.

Trên cơ sở nguồn dữ liệu tập trung này, các tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định xử lý giao dịch theo thời gian thực, bao gồm việc tạm dừng giao dịch hoặc yêu cầu xác thực bổ sung đối với khách hàng trước khi thực hiện các giao dịch trực tuyến. Điều này góp phần hạn chế rủi ro và bảo vệ tài sản của người sử dụng dịch vụ tài chính.

Bên cạnh việc ngăn chặn trực tiếp các giao dịch đáng ngờ, hệ thống còn đóng vai trò nâng cao nhận thức của người dùng thông qua cơ chế cảnh báo sớm. Khi nhận được thông tin từ SIMO, khách hàng có thể chủ động kiểm tra và đưa ra quyết định phù hợp, từ đó giảm thiểu nguy cơ bị lừa đảo.

Trong quá trình triển khai, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các đơn vị tham gia đồng bộ hóa dịch vụ cảnh báo trên nhiều kênh khác nhau như Mobile Banking, Internet Banking, giao dịch tại quầy và ATM. Việc này nhằm đảm bảo người dùng có thể tiếp cận thông tin cảnh báo một cách nhanh chóng và nhất quán, bất kể trên kênh giao dịch nào.

Trong thời gian tới, cơ quan quản lý cho biết sẽ tiếp tục mở rộng quy mô hệ thống bằng cách tăng cường thu thập dữ liệu về các tài khoản, phương tiện thanh toán có dấu hiệu nghi vấn. Đồng thời, hạ tầng kỹ thuật cũng sẽ được nâng cấp để hỗ trợ các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán truy vấn trạng thái nghi ngờ của tài khoản theo nhu cầu.

Việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong giám sát và phòng ngừa gian lận được kỳ vọng sẽ góp phần nâng cao an toàn cho hệ thống tài chính, đồng thời củng cố niềm tin của người dùng đối với các dịch vụ ngân hàng và thanh toán điện tử.

Trong bối cảnh thanh toán không tiền mặt phát triển mạnh, các giải pháp như SIMO đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng môi trường giao dịch an toàn, minh bạch, hạn chế rủi ro và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

VT