Vay mua nhà năm 2026: Lãi suất cao, điều kiện vay ngày càng siết chặt

Lãi suất vay khó giảm sâu

Thời gian gần đây, mạng xã hội lan truyền thông tin một số ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay bất động sản lên tới 14%/năm. Dù chưa phổ biến trên diện rộng, thông tin này vẫn khiến nhiều người có nhu cầu vay mua nhà lo ngại, nhất là trong bối cảnh thu nhập chưa theo kịp đà tăng của chi phí tài chính.

Theo các chuyên gia, việc kiểm soát tín dụng bất động sản nhằm hạn chế đầu cơ là cần thiết. Tuy nhiên, nếu không phân định rõ giữa vay mua nhà để ở và vay phục vụ đầu cơ, người mua ở thực có nguy cơ chịu tác động trực tiếp từ chính sách thắt chặt.

Tại một chi nhánh của Vietcombank ở TP.HCM, lãi suất cho vay mua bất động sản được niêm yết ở mức 9,6%/năm cố định 6 tháng, 9,9%/năm cố định 12 tháng, 13,6%/năm cố định 18 tháng. Đáng chú ý, kỳ hạn cố định 24 tháng lên tới 13,9%/năm. Phí trả nợ trước hạn được áp dụng 2% trong 3 năm đầu và 1% trong 2 năm tiếp theo.

Tại BIDV, lãi suất cho vay nhà ở tối thiểu 9,7%/năm trong 6 tháng đầu, 10,1%/năm trong 12 tháng đầu và có thể lên tới 13,5%/năm trong 18 tháng đầu.

Trong khi đó, VietinBank áp dụng mức lãi suất 10%/năm trong 36 tháng đầu, sau đó thả nổi với biên độ khoảng 3,5%/năm. ACB triển khai các gói ưu đãi 8,3%/năm trong 12 tháng đầu và 8,8%/năm trong 24 tháng đầu.

Ở khối ngân hàng nước ngoài, Shinhan Bank chào lãi suất cho vay thế chấp bất động sản 7,95%/năm cố định 12 tháng, 8%/năm cố định 24 tháng và 8,1%/năm cố định 36 tháng. Đi kèm là phí trả nợ trước hạn 2% trong 2 năm đầu, 1% năm thứ ba và 0,5% năm thứ tư.

Tại TP.HCM, một chi nhánh của MB công bố lãi suất 8,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, 9%/năm cho 18 tháng và 9,5%/năm cho 24 tháng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất được tính bằng lãi suất tham chiếu cộng biên độ 3,5%/năm. Phí trả nợ trước hạn trong 5 năm đầu là 1% giá trị khoản vay còn lại, kèm điều khoản hoàn trả lãi suất ưu đãi nếu khách hàng phá vỡ cam kết.

Theo biểu lãi suất khách hàng cá nhân do MB công bố, lãi suất tham chiếu cao nhất là 8,3%/năm. Khi cộng thêm biên độ, lãi suất thực tế có thể tiệm cận 9,8%/năm.

Điều kiện vay ngày càng khắt khe

Chia sẻ với VietNamNet, một nhân viên tín dụng cho biết, lãi suất thấp thường đi kèm việc ngân hàng định giá tài sản bảo đảm ở mức thận trọng. Chẳng hạn, bất động sản có giá thị trường 10 tỷ đồng có thể chỉ được định giá 8 tỷ đồng. Với tỷ lệ cho vay 70%, khách hàng chỉ vay được khoảng 5,6 tỷ đồng, thấp hơn nhiều so với giá trị thực của tài sản.

Ngoài ra, nhiều gói vay ưu đãi hiện nay yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ hoặc các sản phẩm tài chính khác. Những điều kiện này khiến chi phí vay thực tế tăng lên, dù lãi suất niêm yết ban đầu có vẻ hấp dẫn.

Ngân hàng phát tín hiệu kiểm soát tín dụng bất động sản

Theo bà Nguyễn Thị Thanh Nga, Giám đốc tài chính, thành viên Ban điều hành MB, năm 2025 tín dụng bán lẻ của ngân hàng chiếm khoảng 45% tổng dư nợ, tương đương 1,1 triệu tỷ đồng. Trong đó, cho vay nhà đất chiếm khoảng 40% tín dụng bán lẻ.

Về lãi suất, MB hiện cho vay mua nhà ở với mức phổ biến từ xấp xỉ 9% đến 11%/năm, một số chương trình ưu đãi dao động 8–8,5%/năm. Tuy nhiên, theo ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch HĐQT MB, năm 2026 tín dụng bất động sản toàn ngành sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn, ưu tiên các dự án có mức giá phù hợp với thu nhập của người dân.

“Cung tín dụng cho bất động sản có thể thấp hơn, nhưng đây là bước đi thận trọng nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và hướng dòng vốn vào nhu cầu ở thực,” ông Thái nhấn mạnh.

Theo định hướng tăng trưởng tín dụng năm 2026, MB ưu tiên mảng bán lẻ tăng 1,5–2%/năm và tập trung nhiều hơn vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh. Về lãi suất, ngân hàng khẳng định sẽ áp dụng linh hoạt theo từng ngành, phù hợp mục tiêu kích thích đầu tư và tiêu dùng, đồng thời không có chủ trương tăng lãi suất cho vay trong năm 2026.

PV