10 ngày nữa, ngân hàng dừng rút, chuyển tiền tại quầy với khách hàng Việt Nam dùng hộ chiếu

Từ ngày 1/1/2026, các ngân hàng sẽ ngừng chấp nhận hộ chiếu làm giấy tờ tùy thân đối với khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam khi thực hiện giao dịch rút tiền, chuyển tiền, thanh toán tại quầy cũng như các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản, thẻ ngân hàng.

Thông tin trên được Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kienlongbank) thông báo chính thức. Theo đó, kể từ ngày 1/1/2026, ngân hàng sẽ không còn chấp nhận hộ chiếu trong mọi quy trình nghiệp vụ đối với khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam.

Việc điều chỉnh áp dụng cho toàn bộ dịch vụ tài chính tại ngân hàng, bao gồm mở mới tài khoản thanh toán; phát hành, quản lý và sử dụng thẻ ngân hàng; cũng như các giao dịch tài chính tại quầy như rút tiền, chuyển tiền, thanh toán.

Thay thế cho hộ chiếu, khách hàng cần sử dụng Căn cước công dân (CCCD), thẻ Căn cước hoặc căn cước điện tử thông qua ứng dụng VNeID để thực hiện xác minh danh tính.

Không chỉ Kienlongbank, nhiều ngân hàng khác cũng cho biết sẽ đồng loạt dừng giao dịch với khách hàng Việt Nam sử dụng hộ chiếu từ ngày 1/1/2026. Đây là yêu cầu bắt buộc được quy định tại Thông tư 17/2024 và Thông tư 18/2024 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hai thông tư này có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, trong đó một số điều khoản quan trọng bắt đầu áp dụng từ ngày 1/1/2026.

Theo quy định mới, các ngân hàng sẽ không chấp nhận hộ chiếu như giấy tờ tùy thân khi công dân Việt Nam thực hiện giao dịch thanh toán, rút tiền hoặc sử dụng thẻ. Để tránh gián đoạn giao dịch, người dân được khuyến nghị sớm cập nhật thông tin tại ngân hàng bằng CCCD gắn chip hoặc căn cước điện tử.

Việc chuyển đổi này là yêu cầu bắt buộc từ cơ quan quản lý. Từ ngày 1/1/2026, hệ thống ngân hàng chỉ xử lý giao dịch khi khách hàng đã hoàn tất xác thực danh tính và đối chiếu thành công dữ liệu sinh trắc học.

Cụ thể, theo điểm c, khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024, mọi giao dịch rút tiền hoặc thanh toán điện tử của khách hàng cá nhân chỉ được phép thực hiện khi hệ thống đã đối chiếu khớp đúng dữ liệu sinh trắc học như khuôn mặt hoặc vân tay với dữ liệu gốc. Dữ liệu này phải được lưu trữ mã hóa trong thẻ CCCD gắn chip, thẻ Căn cước do Bộ Công an cấp hoặc đã được xác thực thông qua tài khoản định danh điện tử.

Trong khi đó, hộ chiếu hiện hành, kể cả loại mới, chưa đáp ứng được yêu cầu đối chiếu sinh trắc học trực tiếp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư theo chuẩn kỹ thuật áp dụng trong hệ thống ngân hàng. Do vậy, nhóm khách hàng là công dân Việt Nam đang sử dụng hộ chiếu để đăng ký tài khoản sẽ không đủ điều kiện pháp lý để tiếp tục giao dịch từ ngày 1/1/2026.

Bên cạnh quy định về rút và thanh toán tiền, Thông tư 18/2024 cũng siết chặt quy trình mở thẻ mới. Theo đó, các tổ chức phát hành thẻ sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp CCCD, thẻ Căn cước hoặc tài khoản định danh điện tử mức độ 2 để nhận biết khách hàng. Điều này đồng nghĩa hộ chiếu, loại giấy tờ từng được chấp nhận rộng rãi theo Thông tư ban hành năm 2018, sẽ chính thức không còn giá trị trong các quy trình xác thực tài khoản ngân hàng nội địa đối với người Việt Nam.

Các ngân hàng đã khuyến nghị khách hàng sớm đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch để cập nhật thông tin sang CCCD hoặc thẻ Căn cước theo quy định mới. Theo Ngân hàng Nhà nước, việc siết chặt quy trình nhận diện nhằm đảm bảo tính chính xác, tăng cường phòng, chống gian lận, giả mạo và chuẩn hóa dữ liệu trên toàn hệ thống.

Do đó, khách hàng cần chủ động thực hiện cập nhật thông tin cá nhân sớm để không ảnh hưởng đến quyền lợi, bởi từ ngày 1/1/2026, hệ thống ngân hàng chỉ cho phép giao dịch khi khách hàng đã xác thực thành công thông tin và dữ liệu sinh trắc học. Điều này đặc biệt quan trọng với những người thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng số.

Trước đó, các ngân hàng cũng đã phát đi thông báo tạm dừng giao dịch thanh toán, rút tiền điện tử đối với khách hàng tổ chức chưa cập nhật đầy đủ thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp kể từ sau ngày 1/7/2025.

Những thay đổi trên được đánh giá là bước đi quyết liệt của ngành Ngân hàng nhằm ngăn chặn tội phạm công nghệ cao, tài khoản ảo và gian lận tài chính, đồng thời bảo đảm an toàn cho dòng tiền và hệ thống thanh toán khi bước sang năm 2026.

PV