Lãi suất vay mua nhà hạ nhiệt, ngân hàng tung loạt ưu đãi mới

Ngân hàng tăng ưu đãi, người mua nhà thêm lựa chọn

Thị trường tín dụng mua nhà đang có những chuyển động đáng chú ý khi nhiều ngân hàng bắt đầu điều chỉnh chính sách cho vay theo hướng tăng ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân.

Không chỉ tập trung vào việc giảm lãi suất trong thời gian đầu, các ngân hàng còn kéo dài thời gian cố định lãi suất và đa dạng kỳ hạn vay. Động thái này được kỳ vọng giúp người mua nhà chủ động hơn trong việc cân đối dòng tiền, đặc biệt với những khoản vay kéo dài hàng chục năm.

Mới đây, Vietcombank triển khai chương trình cho vay mua nhà tại các dự án bất động sản đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, với tổng quy mô lên tới 20.000 tỷ đồng.

Theo chương trình, khách hàng có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi thấp hơn tới 1 điểm phần trăm/năm so với lãi suất cho vay bất động sản thông thường dành cho khách hàng cá nhân.

Thời hạn vay tối đa lên tới 35 năm. Đáng chú ý, tỷ lệ cho vay có thể đạt 100% giá trị căn nhà, tùy thuộc điều kiện và hồ sơ tín dụng của khách hàng.

Cạnh tranh chuyển sang thời gian cố định lãi suất

Một điểm đáng chú ý khác trên thị trường là các ngân hàng bắt đầu cạnh tranh bằng khả năng ổn định chi phí vốn trong thời gian dài hơn.

VIB cho phép khách hàng cá nhân lựa chọn cố định lãi suất lên tới 5 năm đối với một số khoản vay mua bất động sản, vay bù đắp tiền mua bất động sản, tái tài trợ hoặc xây dựng, sửa chữa nhà.

Trong khi đó, TPBank đang áp dụng các chính sách ưu đãi đối với khoản vay mua bất động sản và vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm.

Tùy sản phẩm và điều kiện áp dụng, một số khoản vay có thể được giảm biên độ lãi suất tối đa 1,2 điểm phần trăm so với biên độ hiện hành.

Những thay đổi này cho thấy cuộc cạnh tranh trong tín dụng mua nhà đang dần chuyển hướng. Thay vì chỉ đưa ra mức lãi suất thấp trong một vài tháng đầu, ngân hàng phải quan tâm nhiều hơn đến thời gian cố định lãi suất, biên độ sau ưu đãi và tổng chi phí mà khách hàng phải trả trong toàn bộ thời gian vay.

Người mua nhà có thể giảm áp lực dòng tiền

Với những khoản vay có thời hạn 15-30 năm, thậm chí dài hơn, mức chênh lệch lãi suất 1 điểm phần trăm có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể về số tiền lãi phải trả.

Do đó, việc kéo dài thời gian cố định lãi suất có thể giúp người vay giảm rủi ro khi mặt bằng lãi suất thị trường biến động.

Đặc biệt, với người mua nhà để ở, khả năng dự báo số tiền phải trả hàng tháng có ý nghĩa quan trọng trong việc cân đối thu nhập và các khoản chi tiêu khác.

Tuy nhiên, mức lãi suất ưu đãi ban đầu không phải yếu tố duy nhất cần quan tâm.

Theo khuyến nghị của ông Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, người mua cần xem xét kỹ thời gian cố định lãi suất, công thức tính lãi sau ưu đãi, biên độ cộng thêm, phí trả nợ trước hạn và khả năng lãi suất tăng trong tương lai.

Đây là những yếu tố có thể quyết định đáng kể đến tổng chi phí của một khoản vay dài hạn.

Lãi vay cao từng gây sức ép lên thị trường bất động sản

Trước khi các chương trình ưu đãi mới xuất hiện, mặt bằng lãi suất cho vay bất động sản tương đối cao đã trở thành một trong những yếu tố khiến người mua nhà phải cân nhắc kỹ trước khi xuống tiền.

Theo Bộ Xây dựng, lãi suất vay bất động sản phổ biến khoảng 12-14%/năm. Sau khi hết thời gian ưu đãi, nhiều khoản vay chuyển sang lãi suất thả nổi khoảng 13-15%/năm, thậm chí có trường hợp lên 15-16%/năm.

Chi phí vốn cao không chỉ ảnh hưởng đến khả năng hấp thụ tín dụng của người mua mà còn tạo áp lực đối với các doanh nghiệp bất động sản, đặc biệt những chủ đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính lớn hoặc có dự án triển khai kéo dài.

Để hỗ trợ sức mua, một số chủ đầu tư cũng triển khai các chương trình chia sẻ chi phí tài chính với khách hàng.

Một doanh nghiệp bất động sản lớn cho biết đang hỗ trợ lãi suất cho người mua nhà trong thời gian tối đa 30 tháng, tương đương mức lãi suất 12%/năm; phần lãi suất vượt mức này do khách hàng tự chi trả.

Bên cạnh hỗ trợ lãi suất, một số chủ đầu tư còn áp dụng chính sách chiết khấu khi khách hàng thanh toán một lần, với mức có thể lên tới 10-25% giá bán. Một số dự án cũng đưa ra chính sách ân hạn trả nợ gốc trong thời gian dài cho những nhóm khách hàng nhất định.

Hạ lãi suất là mắt xích quan trọng để khơi thông thanh khoản

Theo ông Nguyễn Văn Đính, việc ngân hàng giảm lãi suất cho vay mua nhà có thể trở thành một mắt xích quan trọng trong quá trình khơi thông thanh khoản thị trường bất động sản.

Nếu xu hướng này được mở rộng, người mua nhà có thể giảm áp lực chi phí vốn, trong khi doanh nghiệp bất động sản có thêm dư địa cải thiện sức tiêu thụ sản phẩm.

Tuy nhiên, để tạo tác động bền vững, thị trường không chỉ cần những gói vay có lãi suất thấp trong thời gian ngắn mà cần một mặt bằng chi phí vốn hợp lý và ổn định hơn.

Đối với người mua, bài toán quan trọng là tính toán tổng chi phí khoản vay trong toàn bộ vòng đời, thay vì chỉ so sánh mức lãi suất quảng cáo trong thời gian ưu đãi.

Trong bối cảnh tín dụng mua nhà bắt đầu xuất hiện nhiều chính sách cạnh tranh hơn, người có nhu cầu ở thực đang có thêm lựa chọn. Dù vậy, quyết định vay vẫn cần được cân nhắc trên cơ sở khả năng trả nợ, thu nhập ổn định và các điều khoản của hợp đồng tín dụng.

Thảo Phương (t/h)