Ngân hàng đua hạ lãi suất vay mua nhà

Mới đây, Vietcombank triển khai chương trình cho vay mua nhà tại các dự án bất động sản đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, với tổng quy mô lên tới 20.000 tỷ đồng.

Theo chương trình, khách hàng có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi thấp hơn tới 1%/năm so với lãi suất cho vay bất động sản thông thường dành cho khách hàng cá nhân.

Thời hạn vay tối đa lên tới 35 năm, trong khi tỷ lệ cho vay có thể đạt 100% giá trị căn nhà, tùy thuộc điều kiện và hồ sơ tín dụng của khách hàng.

Không chỉ Vietcombank, một số ngân hàng khác cũng đang đưa ra các chính sách nhằm hỗ trợ người có nhu cầu vay mua nhà.

Tại VIB, khách hàng cá nhân có thể được cố định lãi suất lên tới 5 năm đối với các khoản vay mua bất động sản, vay bù đắp tiền mua bất động sản, vay tái tài trợ cũng như vay xây dựng, sửa chữa nhà.

Khách hàng vay mua bất động sản tại VIB còn có thể lựa chọn gói hỗ trợ lãi suất với mức giảm thêm 0,2-0,4%/năm trong suốt thời gian vay, tùy điều kiện chương trình.

Trong khi đó, TPBank áp dụng chính sách ưu đãi đối với các khoản vay mua bất động sản và vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm. Một số khoản vay có thể được giảm biên độ lãi suất tối đa 1,2% so với biên độ hiện hành, tùy từng sản phẩm và điều kiện áp dụng.

Lãi suất ưu đãi thấp, người vay vẫn cần tính đường dài

Việc nhiều ngân hàng đưa ra các chương trình ưu đãi đang tạo thêm lựa chọn cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính lưu ý người vay cần đặc biệt quan tâm đến mức lãi suất sau thời gian ưu đãi.

Trên thực tế, mức lãi suất thấp có thể chỉ được áp dụng trong 6-24 tháng đầu. Sau khi kết thúc thời gian này, lãi suất thực tế được tính theo công thức và biên độ áp dụng tại từng ngân hàng, có thể cao hơn đáng kể.

Điều này khiến tổng chi phí khoản vay có thể thay đổi trong những năm tiếp theo, đặc biệt với các khoản vay có thời hạn dài.

Để bảo đảm an toàn tài chính, người mua nhà được khuyến nghị chỉ nên sử dụng đòn bẩy ở mức 30-40% giá trị bất động sản, đồng thời kiểm soát tổng chi phí trả góp hàng tháng không quá 40% thu nhập.

Người vay cũng cần chủ động xây dựng các kịch bản tài chính dự phòng trong trường hợp lãi suất tăng mạnh sau giai đoạn ưu đãi.

Với các khoản vay mua nhà kéo dài hàng chục năm, việc lựa chọn một mức lãi suất ưu đãi ban đầu chỉ là một phần của bài toán. Khả năng duy trì dòng tiền và trả nợ trong toàn bộ thời gian vay mới là yếu tố cần được tính toán kỹ trước khi quyết định sử dụng đòn bẩy tài chính.

Phương Thảo (t/h)